保険

ドル建て保険はなぜ人気?強烈な2つのメリット!

こんにちは、
パーティーなんて超めんどいけど行ったら楽しいFPの大仏くんです。

前回はドル建て保険のリスクについて説明しました。
ドル建て保険は何が怖い?知っておくべき3つのリスク!

上記の記事の通り、ドル建てにはリスクがあります。

にも関わらず、なぜ人気なのか?

今回はその理由をお伝えしましょう。

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ドル建て保険の2つのメリット

ドル建て保険のメリットは2つです。

  1. 通貨分散ができる。
  2. 円建てよりも利回りがいい。

どちらも時代背景が強く関係してます。
それぞれ解説しますね。

 

通貨分散

ドル建てのメリット、
1つ目は通貨分散が自然に出来る事です。

もし保険料を月2万円、40年払ったとしたら、
支払総額は960万円。

なかなかの大金ですよね。
保険に貯まる金額は場合によっては大金になるってことです。

そして、大金を全て円で持っておくのは危険です。

例えば

ぴよ吉

ついに貯金が1億円になったピヨ!

大仏くん

素晴らしいね!そうだ、ピヨ吉くん。
その1億円、明日南アフリカランドドルにしようよ。
全額。

ぴよ吉

・・・は?
ばかピヨ?

面談中にこんな会話があったら、
多くの方が「大仏とち狂った?」と思うはずです。

では次の場合はどうでしょう。

南アフリカランド犬

ヤッタワン!
100万ドル貯マッタワン!

大仏くん

素晴らしいね!南アフリカランド犬さん!
その100万ドル、全額を日本円にしましょう。

南アフリカランド犬

・・・は?
バカワン?

とピヨ吉と同じ反応になるはず。
南アフリカランドの人だって同じです。

ぴよ吉

そりゃ全額なんて怖いに決まってるピヨ!

大仏くん

なぜ怖いんですか?

ぴよ吉

当たり前ピヨ!
全部のたまごを1つのカゴに盛ったら、
カゴがコケたときに全部割れちゃうピヨ!!
大切なものを分散させるのは鳥業界の常識ピヨ!

大仏くん

その通りだね。
それで、ピヨ吉は全資産を何で持ってるの?

ぴよ吉

・・・。

大仏くん

・・・。

ぴよ吉

オーマイガピヨ!!!

あなたは今、全額を円で持ってませんか?

1つの通貨しか持ってないのは、
為替リスクを全力でくらってるのと同じ

保険をドル建てにすると、自然と通貨分散することが出来るんですね。

たとえば、

子どもが18歳の時に、
ドルと円をどちらも持っていたら。
価値の高い方を使うなんてことも出来ます。

もし円だけしか持っていなかったらできない芸当ですよね。

 

円建てよりも利回りが良い

2つ目のメリットは利回りが良い事!

利回りの目安にコレです。

  • 保険金倍率
  • 解約返戻率

それぞれ円建てと比較してみましょう。

保険金倍率

保険金倍率とは、
「支払い」と「万一時にもらえる金額」の割合です。

【ドル建て】と【円建て】。
保障額が500万円の時の差を見てみましょう。

  • 30歳男性
  • 65歳払い込み
  • 終身保険

スマホで表が見づらい人は、スマホを横にして見てね!

  円建て ドル建て 差額
月々の支払 10,605円 6,405円
(45,000ドル)
-4,200円
支払総額 445万円 290万円
(24,456ドル)
-155万円
万一時にもらえる金額 500万円 495万円
(45,000ドル)
-5万円
保険金倍率 1.12倍 1.55倍 0.43倍

※1ドル=110円計算
※2019年1月時点の概算です。実際の数字と異なります。

※終身保険てなに?という方はこちら
騙されるな社会人!保険の選び方がわかる基本の3種類!

結構変わるでしょ!

万一の時にもらえる金額は同じ500万なのに、
支払総額は155万円も違うんです。

解約返戻率

解約返戻金とは、
解約したら戻ってくるお金。
つまり保険の中に貯まっているお金です。

解約返戻率とは、
「支払い」と「解約した時にもらえる金額」の割合です。

条件は先ほどと同じです。

  円建て ドル建て 差額
支払総額 約445万円 290万円
(24,456ドル)
-155万円
解約返戻金(65歳時) 417万円 305万円
(27,756ドル)
-112万円
返戻金ー支払総額 -28万円 +15万円 +43万円
解約返戻率 93.6% 113.5% +19.9%

※1ドル=110円計算
※2019年1月時点の概算です。実際の数字と異なります。

お金の貯まり方も、
圧倒的にドルの方が良いですよね!

なんでこんなにドルの方が良いの?

ぴよ吉

ドルめっちゃ良い気がしてきたピヨ!
なんでこんなにいいピヨ??

大仏くん

ん~、ドルが良いというより、
円が悪くなったんだよね。

昔は円の方が良い時代がありました。

色々あるんですが、
大きな原因は「マイナス金利政策」の影響です。
マイナス金利ってどういうもの?という方はこちらをご覧ください。
→●●●●●

この政策のおかげで、日本の保険会社は運用がえらいきつくなりました。
そのため、とんでもない勢いで保険が値上がりしていったんです。

たった5年前と比べても凄まじい差ですよ。

積み立てることで利益をならせる

ちなみに保険でドル建て使う場合、

ほとんどの方が

  • 毎月払うスタイル
  • 年1回払うスタイル

つまり、
「毎回同じ金額を、少しづつ積み立てる」スタイルだと思います。

実はこれ、為替リスクを抑える効果があるんです。
「ドルコスト平均法」というんですが、少し難しいので別の記事で詳しく説明します。
興味のある方はどうぞ。
積立投資の基本!ドルコスト平均法を日本一わかりやすく!

 

まとめ

ドル建て保険には為替リスクがありますが、
それを補って余りあるメリットがあります。

  1. 通貨分散ができる。
  2. 円建てよりも利回りがいい。

それに、
「1つの通貨だけを持つリスク」を軽減させる為だと思えば、
それはもうリスクではなく、リスクヘッジと言えます。

怖れずうまく付き合えると、
有利に資産づくりが出来そうですね☆

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